Как сравнивать и покупать котировки автострахования (февраль 2022 г.)

Наша группа по анализу изучила десятки поставщиков и составила список лучших компаний по страхованию  автомобилей в бизнесе, ранжируя страховщиков на основе цены, обслуживания клиентов и финансовой стабильности. Когда вы будете готовы приобрести автомобильную страховку и начать сравнивать варианты, этот список станет хорошим началом.

Если вы ищете пошаговое руководство по покупке полиса страхования автомобиля, ознакомьтесь с нашими девятью простыми шагами о том, как купить страхование автомобиля.

Самые дешевые поставщики автострахования

Ниже приведены 10 самых дешевых поставщиков автострахования, согласно нашим оценкам ставок, которые применяются к страхованию с полным покрытием для 35-летних водителей с хорошим водительским стажем. Наши оценки также объединяют профили вождения из всех 50 штатов.

Лучшее страхование автомобиля

Лучшее страхование автомобиля не обязательно может быть самым дешевым. Хотя стоимость является важным фактором, который следует учитывать, вы также должны убедиться, что ваш страховщик предлагает необходимое вам покрытие и имеет отличную репутацию в отношении выполнения обязательств по претензиям клиентов. Сравните компании по страхованию автомобилей не только по цене, чтобы найти лучший вариант.

Определение ваших потребностей в покрытии

Одна из первых вещей, которую вам нужно решить при покупке автостраховки, — это тип и сумма покрытия, которое вам понадобится. Хотя в каждом штате, за исключением Вирджинии и Нью-Гэмпшира, существуют минимальные требования к страховому покрытию , большинство людей покупают больше, чем минимум, для адекватной финансовой защиты.

Ниже приведена разбивка основных  видов автострахования :

Покрытие ответственности  представляет собой комбинацию ответственности за телесные повреждения (BI) и ответственности за материальный ущерб (PD). Этот вид страхования покрывает расходы, связанные с нанесением ущерба другим людям и их имуществу. Это также требование страхования в большинстве штатов.
Страхование от столкновений  покрывает стоимость повреждений вашего автомобиля в случае столкновения с другим автомобилем или объектом. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас была страховка на случай столкновения, прежде чем финансировать ваше транспортное средство.
Комплексное покрытие  защищает ваш автомобиль от повреждений, которые не являются следствием столкновения. Примеры включают воровство, вандализм, стихийные бедствия и гражданские беспорядки. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас иметь комплексную страховку перед тем, как финансировать автомобиль.
Страхование медицинских платежей (MedPay)  покрывает расходы на лечение, связанное с транспортным средством, для вас и ваших пассажиров, независимо от того, кто виноват в случае аварии (доступно не во всех штатах). Некоторые штаты страхования без вины требуют этого покрытия.
Защита от травм (PIP) покрывает медицинские услуги, как и MedPay, но также покрывает другие убытки, связанные с травмами, такие как потеря заработной платы в дни, когда вы не могли работать. Некоторые штаты страхования без вины требуют этого покрытия.
Страхование незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов (UM/UIM) покрывает вас, когда вы попадаете в аварию с автомобилистом, у которого нет достаточной страховки и который не может покрыть ваши расходы. Это покрытие является обязательным в некоторых штатах страхования без вины.
Дополнения к автострахованию
Пока вы покупаете страховку автомобиля, вы также можете увидеть покрытие  планов помощи на дороге , страхование от несчастных случаев , страхование на случай разрыва и возмещение расходов на аренду автомобиля. Не каждая страховая компания предлагает такие виды покрытия, но ни одна уважаемая страховая компания не продаст вам полис, который не соответствует минимальным страховым требованиям вашего штата.

Полное покрытие и покрытие столкновений не требуется, но является хорошей идеей для большинства водителей. Эти полисы стоят затрат, если вы не можете позволить себе заменить свой автомобиль в случае наихудшего сценария. Когда вы сравниваете котировки автострахования, вы можете увидеть разбивку цен для каждого типа покрытия.

Если ваш автомобиль не особенно ценен, стоимость комплексного страхования и страхования от ДТП может не стоить того. Как правило, вам следует подумать об отказе от этого покрытия, если сумма, которую вы платите за покрытие каждый год, превышает 10 процентов от общей стоимости вашего автомобиля.

Запрос предложений по страхованию автомобиля

Цитата автострахования - это оценка того, сколько вы будете платить за полис автострахования у перевозчика. Котировки автострахования основаны на нескольких факторах, связанных с водителем, транспортным средством и местоположением. Цены различаются в зависимости от поставщиков и могут быть изменены в зависимости от информации, которую вы решите предоставить.

При покупке страховки автомобиля вам нужно сравнить предложения нескольких поставщиков, чтобы увидеть, какие из них предлагают лучшие предложения для вашего штата, автомобиля и профиля водителя. Вы можете запросить коммерческое предложение следующими способами:

Обратитесь к независимому страховому агенту. Это хорошая идея, если у вас есть вопросы о процессе или вам нужна помощь. Местный агент также может убедиться, что вы получаете все возможные скидки. Агент может работать на одну компанию или быть брокером и связывать вас с несколькими страховыми компаниями. Если вы пользуетесь услугами страхового брокера, вам, возможно, придется заплатить брокерскую комиссию при покупке полиса.
Используйте онлайн-инструмент для сравнения котировок. Этот вариант отлично подходит для тех, кто хочет сравнить несколько котировок . Эти формы котировки дают вам страховые ставки от поставщиков в вашем районе.
Зайдите на сайт провайдера. Если вы уже имеете в виду поставщика, вы можете перейти непосредственно на веб-сайт поставщика и использовать его форму предложения. Например, если вы заинтересованы в страховании автомобилей Progressive или Esurance , на сайтах обеих компаний есть инструменты сравнения, позволяющие сравнить расценки поставщика с ценами конкурентов.
Какая информация вам нужна при получении предложения?
Как уже упоминалось, вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, чтобы сравнить котировки автострахования. Чем больше информации вы предоставите в процессе расчета стоимости, тем ближе будет оценка к вашему фактическому страховому взносу на автомобиль. Вот что вам понадобится для покупки автостраховки:

Информация о вас . Вам необходимо указать дату рождения, адрес и номер водительского удостоверения. Вы ответите на вопросы о своем водительском стаже и страховой истории. Вас могут спросить о вашей военной службе, статусе студента и корпоративной принадлежности для получения скидки.
Информация о других водителях : в вашем полисе вы должны указать членов семьи, которые живут с вами, включая супругов, партнеров и подростков. Вам также нужно будет указать дату рождения, профиль водителя и страховую историю.
Информация о вашем транспортном средстве (автомобилях) : вам необходимо предоставить информацию о транспортном средстве, включая идентификационный номер вашего автомобиля (VIN) и адрес, по которому вы его храните. В целях скидки вы также ответите на вопросы о безопасности и противоугонных функциях автомобиля.
Как рассчитываются ставки автострахования
При покупке страховки автомобиля полезно понимать средние цены, а также то, как рассчитываются затраты на страхование. Ставки автострахования сильно различаются в зависимости от многих факторов, связанных с водителем и застрахованным транспортным средством. Каждая компания использует свою формулу для расчета ставок, а это означает, что котировки автострахования не будут одинаковыми от страховщика к страховщику. Разные водители найдут самые низкие тарифы в разных компаниях, поэтому важно сравнить котировки автострахования перед покупкой полиса.

Давайте взглянем на некоторые факторы, которые обычно учитывают страховые компании при установлении ставок.

Возраст

Водители-подростки и молодые водители в возрасте до 25 лет обычно платят больше за автострахование. Водители начинают видеть более низкие ставки после 25 лет. Ставки имеют тенденцию снижаться примерно до 50 лет.

Кредитный рейтинг

Лучший кредитный рейтинг может принести вам лучшие котировки автострахования в большинстве штатов. Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган и Нью-Джерси запретили использование кредитных рейтингов для определения ставок автострахования.

Уровень покрытия

В каждом штате есть минимальные требования к покрытию, но водители всегда могут приобрести покрытие, превышающее требуемое штатом. Более высокие лимиты полиса и дополнительные дополнения увеличат ваши страховые взносы по сравнению с базовым страхованием гражданской ответственности.

Франшиза

Полисы страхования от столкновений и комплексного страхования автомобилей обычно включают франшизу, которую вы должны заплатить, прежде чем страховщик возместит убытки. Чем выше эта франшиза, тем ниже будут ваши ежемесячные страховые взносы.

Запись вождения

Водители с чистой историей вождения получают самые низкие ставки. Нарушения скорости, аварии по вине и вождение в нетрезвом виде могут резко увеличить ваши ставки. Тем не менее, ваша ставка не будет увеличиваться на одинаковую сумму с каждым поставщиком, поэтому сравните страхование автомобиля, чтобы найти лучший вариант.

Пол

В некоторых штатах мужчины платят за страхование автомобиля больше, чем женщины. В других штатах женщины платят больше, чем мужчины. Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган, Монтана, Северная Каролина и Пенсильвания запретили страховщикам устанавливать ставки в зависимости от пола.

Место расположения

В каждом штате действуют различные страховые правила и требования. Премии также отличаются от города к городу. Если вы живете в районе с высоким уровнем дорожно-транспортных происшествий или краж, ожидайте, что ставки автострахования будут выше.

Пройдено миль

Чем больше вы ездите, тем выше могут быть ваши ставки. Люди, которые редко водят машину, обычно имеют право на скидки за небольшой пробег. Вы можете увидеть скидку при небольшом пробеге на стоимость страховки автомобиля, или вам может потребоваться позвонить агенту и предоставить отчет о пробеге.

Транспортное средство

Стоимость, рейтинги безопасности и количество угонов вашего автомобиля могут повлиять на ваши ставки. Замена дорогих автомобилей обходится дороже, и поэтому они будут иметь более высокие страховые взносы и страховые взносы. Страхование автомобилей, которые чаще всего попадают в аварии или имеют высокий уровень угона, также обходится дороже.

Используйте инструмент сравнения цен для лучших ставок

Самый быстрый способ сравнить страхование автомобиля от нескольких страховщиков — использовать инструмент сравнения цен, подобный приведенному ниже. Инструмент сравнения цен предоставит только приблизительные данные, но это хороший способ начать покупку автострахования.

Средние ставки автострахования

Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) ежегодно публикует отчет, в котором измеряется средняя стоимость автострахования по штатам. Данные собираются за три года до этого, поэтому в последнем (2021 г.) отчете о затратах NAIC измеряются средние значения за 2018 г. В таблице ниже показаны средние страховые взносы по штатам и Вашингтону, округ Колумбия.

Ваши тарифы могут варьироваться в зависимости от вашего профиля водителя. Используйте приведенную выше таблицу, чтобы найти средние ставки, которые вы можете сравнить со ставками автострахования, которые вы можете получить. Имейте в виду, что если вы живете в густонаселенном городе с большим трафиком, ваши тарифы, скорее всего, будут выше, чем в среднем по штату.

Вы можете снизить ставки автострахования за счет…

Лучший способ сохранить низкие страховые ставки — вести чистый водительский стаж и не подавать иски. Вы также можете снизить ставки автострахования, регулярно присматриваясь к другим поставщикам, особенно после изменения вашего местоположения, семейного положения или кредитного рейтинга.

Хотя вы не можете контролировать все, что влияет на ваши ставки, следующие стратегии могут помочь вам найти лучшую цену при покупке автострахования.

Как часто вы должны делать покупки для страхования автомобиля?

Вы можете покупать автомобильную страховку так часто, как хотите, но имейте в виду, что ваша действующая страховая компания может взимать плату, если вы отмените свой полис в течение срока действия. К сожалению, страховые компании довольно часто повышают ставки после первого срока. Если ваша страховая премия увеличивается в следующем семестре, а вы не подали никаких претензий, вам следует приобрести страховку автомобиля и при необходимости отказаться от своего текущего страховщика.

Также может быть хорошей идеей покупать автомобильную страховку каждые шесть месяцев, даже если вы довольны своим полисом. Кто знает? Возможно, конкурент только что снизил цены или новая компания недавно вышла на ваш местный рынок. Хотя вы можете получить скидку за лояльность за то, что работаете с одной и той же страховой компанией в течение длительного периода, вы можете сэкономить больше, переключившись.

Сколько цитат вы должны сравнить?

Количество цитат, которые вы можете сравнить, не ограничено. Получение большего количества цитат дает вам лучшее представление о том, что доступно. Мы бы не рекомендовали покупать полис без сравнения хотя бы трех провайдеров. Вы должны делать покупки для страхования автомобиля из нескольких источников и сравнивать тарифы страхования автомобилей, а не покупать первый полис, который вы видите.

Сравнение котировок автострахования от страховщиков в вашем районе дает вам хорошее представление о том, что там есть, хотя вы могли бы сравнить больше. Если вы чувствуете прилив энергии, попробуйте обратиться к пяти-семи поставщикам. Помните, попробуйте сравнить яблоки с яблоками. Не сравнивайте автострахование с покрытием имущественного ущерба в размере 25 000 долларов с полисом с покрытием в размере 100 000 долларов.

Поставщики, которых следует учитывать при покупке автострахования

Когда вы будете готовы приобрести автомобильную страховку, мы рекомендуем получить расценки от каждого из наших ведущих поставщиков автострахования. USAA, Geico и State Farm вышли на первое место, когда мы сравнили более 30 лучших компаний по страхованию  автомобилей.  

USAA: Лучшее для военных
USAA — наш лучший выбор для страхования автомобилей, хотя вам необходимо соответствовать определенным критериям для участия. Следующие типы людей могут получить USAA:

Военнослужащие США, действующие, зачисленные, с честью уволенные или вышедшие на пенсию
Участники программы ввода в эксплуатацию
Супруги и дети людей, у которых был автомобильный или домашний полис USAA.
USAA, как правило, является одним из самых дешевых вариантов в целом. Это отличная идея, чтобы включить его, когда вы покупаете автомобильную страховку, если вы имеете право. Компания предоставляет вам 15-процентную скидку, если вы оставите свой автомобиль на базе, и 60-процентную скидку во время развертывания. Это важно, так как вам по-прежнему нужна страховка автомобиля во время развертывания, если у вас есть автомобиль.

Компания имеет финансовый рейтинг A++ от AM Best. USAA также показала очень хорошие результаты в исследовании автострахования JD Power 2021.СМ и его Исследование страховых покупок 2021 г.СМ. USAA упрощает подачу заявки на расценки, покупку полиса и использование страхового покрытия.

Узнайте больше, прочитав наш полный обзор автострахования USAA .

Многие люди считают, что Geico предлагает самые низкие тарифы при покупке автострахования. Geico предлагает множество скидок в зависимости от вашей истории вождения, вашего автомобиля и вашей ситуации. Полное название компании — «Страховая компания государственных служащих», и она по-прежнему предоставляет скидки федеральным государственным служащим.

Geico является второй по величине компанией по страхованию автомобилей в США и имеет рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best. Компания имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB) ​​и рейтинг обслуживания клиентов в Интернете выше среднего. Geico также добился выдающихся результатов как в исследовании JD Power Insurance, так и в исследовании покупок.

С Geico вы также можете получить механическое покрытие для своего автомобиля, что редко встречается среди страховых компаний. Эта программа называется страхованием от механических повреждений и похожа на расширенную гарантию на автомобиль .

Узнайте больше о провайдере в нашем обзоре автострахования Geico.

Совхоз: лучший для студентов

По данным NAIC, State Farm является крупнейшим поставщиком автострахования в США, на долю которого приходится более 16 процентов рынка. Совхоз может быть отличным вариантом для многих людей, особенно для студентов. Если вы хорошо учитесь, вы можете получить скидку до 25 процентов на страховой взнос в State Farm. Вы не столкнетесь со скидкой на студенческую страховку автомобиля , если будете покупать страховку в другом месте. Кроме того, вы можете сохранить эту скидку до 25 лет, даже после окончания колледжа.

У State Farm есть четыре приложения, которые упрощают получение заявлений и помогают людям экономить деньги. Одно приложение, держитесь подальше®, предназначен для водителей до 25 лет, чтобы отточить свои навыки. Водители проходят курсы в приложении и регистрируют часы вождения. Водители, завершившие программу, получают еще одну скидку на свои страховые взносы.

State Farm имеет рейтинг финансовой устойчивости A++ от AM Best, а также рейтинг A от BBB. Узнайте больше, прочитав наш обзор автострахования State Farm.